Entscheidungsreferenz: cc • N° 81-15.421 • 1983-02-15 • Entscheidung einsehen →
Stellen Sie sich vor: Sie sind Eigentümer eines kleinen Gebäudes in Quimper und schließen eine Mehrfachversicherung für Ihre Immobilie ab. Eines Tages möchten Sie den Vertrag zum Jahresende kündigen, aber Ihr Versicherer wendet eine andere Kündigungsfrist ein und argumentiert, dass der Vertrag einem besonderen lokalen Gesetz unterliegt. Genau diese Art von Streitfall führte einen Versicherungsnehmer aus Straßburg 1983 bis zum Kassationsgerichtshof. Die Frage ist einfach: Können in den Departements Elsass-Mosel die zwingenden Regeln des Gesetzes von 1972 (die dem Versicherungsnehmer ein jährliches Kündigungsrecht gewähren) zugunsten des lokalen Gesetzes von 1908 außer Kraft gesetzt werden? Die Antwort des Kassationsgerichtshofs ist klar: Wenn die Parteien beabsichtigt haben, sich unter das allgemeine Regime des Gesetzes von 1930 (geändert 1972) zu stellen, gelten diese Bestimmungen, auch im Elsass-Mosel.
Die Fakten: eine alltägliche Geschichte
Herr X, Eigentümer eines Gebäudes in Straßburg (Bas-Rhin), hatte am 11. März 1971 einen Mehrfachversicherungsvertrag Nr. 9430996 R A bei einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen. Der Vertrag, wirksam ab dem 11. März 1971, deckte sein Gebäude gegen Mieterrisiken und andere ab. 1972 änderte der französische Gesetzgeber das Gesetz vom 13. Juli 1930 über den Versicherungsvertrag durch das Gesetz vom 11. Juli 1972, das insbesondere ein jährliches Kündigungsrecht für den Versicherungsnehmer einführte (Artikel L.113-12 des Versicherungsgesetzbuchs). Dieses Recht erlaubt es dem Versicherungsnehmer, seinen Vertrag jedes Jahr zum Ablauf ohne Strafe zu kündigen.
Im Elsass-Mosel regelt jedoch ein lokales Gesetz vom 30. Mai 1908 ebenfalls Versicherungen. Dieses Gesetz enthält andere zwingende Bestimmungen, insbesondere eine längere Kündigungsfrist (manchmal fünf Jahre). Herr X, der seinen Vertrag zum Jahresende kündigen wollte, stieß auf die Weigerung seines Versicherers, der sich auf das lokale Gesetz von 1908 berief. Der Versicherer war der Ansicht, dass die zwingenden Bestimmungen dieses lokalen Gesetzes Vorrang vor dem Gesetz von 1972 hätten.
Das Amtsgericht Straßburg, das von Herrn X angerufen wurde, erließ am 20. Februar 1981 ein Urteil. Dieses Urteil gab dem Versicherer recht und stellte fest, dass das lokale Gesetz von 1908 zwingend anwendbar sei, was Herrn X daran hinderte, das jährliche Kündigungsrecht zu nutzen. Herr X legte daraufhin Kassationsbeschwerde ein. Der Kassationsgerichtshof hob in seinem Urteil vom 15. Februar 1983 (Nr. 81-15.421) das Urteil auf und verwies die Parteien an das Amtsgericht Straßburg in anderer Besetzung zurück.
Die Argumentation des Gerichts — aufgeschlüsselt
Der Kassationsgerichtshof musste einen zeitlichen und räumlichen Gesetzeskonflikt lösen. Auf der einen Seite das lokale Gesetz von Elsass-Mosel vom 30. Mai 1908, das zwingend ist (d.h. es gilt für die Parteien, auch wenn sie im Vertrag etwas anderes vereinbart haben). Auf der anderen Seite das Gesetz vom 11. Juli 1972, das das Gesetz vom 13. Juli 1930 änderte und ebenfalls zwingende Bestimmungen enthält, insbesondere Artikel L.113-12 Absatz 3 des Versicherungsgesetzbuchs. Dieser Artikel gibt dem Versicherungsnehmer das Recht, den Vertrag jedes Jahr zum Ablauf unter Einhaltung einer einmonatigen Kündigungsfrist zu kündigen.
Die Frage war: Stehen diese beiden Gesetze im Widerspruch? Wenn ja, welches hat Vorrang? Der Kassationsgerichtshof antwortet, dass die Bestimmungen des Gesetzes von 1972 nicht im Widerspruch zu den zwingenden Artikeln des lokalen Gesetzes von 1908 stehen. Warum? Weil das Gesetz von 1972 auf Verträge anwendbar ist, die nach dem 15. Juli 1972 abgeschlossen wurden, aber nach Ansicht des Gerichts auch auf frühere Verträge, wenn die Parteien beabsichtigt haben, sich unter das Gesamtregime des Gesetzes vom 13. Juli 1930 zu stellen. Im vorliegenden Fall wurde der Vertrag 1971 abgeschlossen, also vor dem Gesetz von 1972. Aber das Gericht ist der Ansicht, dass die Parteien durch die Wahl eines standardmäßigen Mehrfachversicherungsvertrags stillschweigend das allgemeine Regime des Gesetzes von 1930 akzeptiert haben, das durch das Gesetz von 1972 geändert wurde. Daher gelten die Bestimmungen des Artikels L.113-12 Absatz 3, auch im Elsass-Mosel, da sie dem lokalen Gesetz von 1908 nicht widersprechen: Sie ergänzen es lediglich.
Diese Argumentation ist wichtig: Sie stellt den Grundsatz auf, dass, sofern kein eindeutig erklärter gegenteiliger Wille vorliegt, ein in den Departements Elsass-Mosel abgeschlossener Versicherungsvertrag dem nationalen Gesetz (Gesetz von 1930 in geänderter Fassung) unterliegt und nicht dem lokalen Gesetz von 1908, sofern die Parteien dieses nicht ausdrücklich ausgeschlossen haben. Der Kassationsgerichtshof bestätigt damit eine für den Versicherungsnehmer günstige liberale Auslegung.
Was das für Sie konkret ändert
Für Eigentümer und Mieter im Elsass-Mosel (Bas-Rhin, Haut-Rhin, Moselle) ist diese Entscheidung ein Glücksfall. Sie bedeutet, dass Sie das Recht haben, Ihren Versicherungsvertrag jedes Jahr zum Ablauf zu kündigen, wie im Rest Frankreichs, es sei denn, Ihr Vertrag erwähnt ausdrücklich, dass das lokale Gesetz von 1908 anwendbar ist. Konkret: Wenn Sie eine Mehrfachversicherung für Wohnung oder Gebäude abgeschlossen haben, können Sie einen Monat vor dem jährlichen Ablauf einen Kündigungsbrief senden, ohne einen Grund angeben zu müssen. Der Versicherer kann Ihnen keine fünfjährige Frist entgegenhalten.
Nehmen wir ein Beispiel: In Plouhinec schließt ein Eigentümer einer vermieteten Wohnung eine Eigentümer-Nichtmieter-Versicherung (PNO) ab. Wenn er den Vertrag nach zwei Jahren kündigen möchte, weil er ein günstigeres Angebot findet, kann er dies zum jährlichen Ablauf tun, unter Einhaltung einer einmonatigen Kündigungsfrist. Vor dieser Entscheidung hätte ein böswilliger Versicherer das lokale Gesetz von 1908 anführen können, um eine fünfjährige Kündigungsfrist zu verlangen. Das ist nun nicht mehr möglich, wenn der Vertrag standardmäßig ist.
Für Versicherungsfachleute bedeutet dies
